Combien faut-il gagner pour emprunter 250 000 euros ?
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Cet appartement vous a tapé dans l’œil, et pour l’acheter, vous devez emprunter 250 000 euros. Votre salaire vous le permet-il ? Tout dépend de votre taux d’endettement, de la durée sur laquelle vous partez et du taux d’intérêt que vous négociez. Explications !
Le salaire pour emprunter 250 000 € varie en fonction de la durée d'emprunt, du taux d'endettement et du coût du crédit. ©Getty Images
Sommaire
En résumé
- La mensualité est plafonnée à 35 % des revenus.
- Plus la durée de remboursement s’allonge, plus la mensualité et le salaire nécessaire diminuent.
- Les intérêts et l’assurance emprunteur augmentent la mensualité et le salaire requis.
- Pour emprunter 250 000 €, comptez un salaire mensuel de 5 194 € sur 15 ans, 4 274 € sur 20 ans et 3 734 € sur 25 ans.
Vous le savez sans doute déjà, mais la mensualité que vous assumerez chaque mois est limitée par le taux d’endettement. Il est plafonné à 35 % par le HCSF. Autrement dit, votre échéance de crédit ne doit pas représenter plus d’un gros tiers de vos revenus.
Prenons un exemple concret : si vous gagnez 3 500 euros par mois, votre mensualité sera au maximum de 1 225 euros. Pour emprunter 250 000 euros, il vous faudra donc 204,1 mois, soit environ 17 ans – hors coût du crédit.
Voici un tableau des salaires nécessaires en fonction de la durée d’emprunt :
| Durée d’emprunt | Mensualité maximum avec 35 % de taux d’endettement | Salaire mensuel pour emprunter 250 000 euros |
|---|---|---|
| 10 ans | 2 083 € | 5 952 € |
| 15 ans | 1 389 € | 3 968 € |
| 20 ans | 1 042 € | 2 976 € |
| 25 ans | 833 € | 2 381 € |
Calcul théorique hors intérêts et assurance emprunteur
La durée de remboursement maximum autorisée
La durée maximum de remboursement est fixée à 25 ans. Elle peut toutefois être allongée de deux ans, si vous n’entrez pas en jouissance immédiate des lieux (VEFA, par exemple).
Le calcul précédent a été effectué sans tenir compte du taux d’emprunt. Or, les intérêts s’ajoutent au capital à rembourser et alourdissent le montant des mensualités. En parallèle, le taux immobilier augmente quand vous allongez la durée du prêt.
Mathématiquement, il faut gagner plus ou partir sur une durée plus longue pour emprunter 250 000 euros, comme vous le montre ce tableau :
| Durée d’emprunt | Taux moyen (source : Observatoire Crédit Logement en août 2026) | Mensualité d’emprunt | Salaire mensuel pour emprunter 250 000 euros |
|---|---|---|---|
| 15 ans | 3,14 % | 1 743 € | 4 981 € |
| 20 ans | 3,27 % | 1 421 € | 4 059 € |
| 25 ans | 3,35 % | 1 232 € | 3 519 € |
Attention : les intérêts ne sont pas le seul coût à intégrer à la mensualité ! L’assurance emprunteur est elle aussi prise en compte dans le calcul du taux d’endettement.
La prime est calculée selon votre âge, votre état de santé, si vous êtes fumeur ou non… Elle peut représenter plusieurs dizaines d’euros par mois. Avec un taux de 0,36 % appliqué au capital initial, comptez, par exemple, 75 euros par mois pour 250 000 euros empruntés.
| Durée d’emprunt | Mensualité de crédit avec assurance | Salaire mensuel nécessaire |
|---|---|---|
| 15 ans | 1 818 € | 5 194 € |
| 20 ans | 1 496 € | 4 274 € |
| 25 ans | 1 307 € | 3 734 € |
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